Proč si nebrat hypotéku od realitní kanceláře

Hypotéka od realitky? Pozor, je to past!

 

Představte si, že stojíte před domem svých snů. Cítíte to vzrušení? Tu touhu konečně vlastnit něco svého? Realitní makléř se na vás usmívá a nabízí vám "kompletní balíček" - nemovitost i hypotéku v jednom. Zní to lákavě, že? Ale pozor! Tady začíná nebezpečná hra, ve které můžete ztratit víc, než si myslíte.

Mnoho realitních kanceláří nabízí svým klientům možnost sjednání hypotéky přímo u nich. Přestože to může vypadat jako pohodlné řešení, existuje několik důvodů, proč byste to dělat neměli.

Jako někdo, kdo strávil 15 let ve finančním světě, vám musím říct jedno: NIKDY si neberte hypotéku od realitní kanceláře. A teď vám vysvětlím proč.

1. Omezený výběr hypotéčních produktů

Představte si, že jdete do restaurace a číšník vám řekne, že můžete vybírat jen ze tří jídel. Jak byste se cítili? Přesně tak fungují realitky s hypotékami. Mají smlouvy s omezeným počtem bank, což znamená, že vám nabídnou jen zlomek toho, co je na trhu dostupné, což snižuje vaši šanci najít hypotéku s nejlepšími podmínkami na trhu.

Samostatný hypoteční poradce má naopak přístup k širšímu spektru nabídek a může pro vás vyjednat lepší podmínky.

2. Potenciální střet zájmů

Realitní kanceláře mají primární zájem na prodeji nemovitostí. Jejich hlavním cílem je úspěšně prodat nemovitost co nejrychleji a za co nejlepší cenu. Nabídnutí hypotéky může být pouze doplňkovou službou, která má usnadnit a urychlit prodej. To může vést k situacím, kdy nejsou v plné míře zohledněny vaše nejlepší finanční zájmy.

Samostatný hypoteční poradce je naproti tomu nezávislý a jeho jediným cílem je najít pro vás nejvýhodnější finanční řešení.

Pokud si berete hypotéku přes realitní kancelář, může se stát, že vám bude doporučena hypotéka, která není pro vás nejvýhodnější, ale je nejvýhodnější pro samotnou realitní kancelář. Ta radši upřednostní banku s rychlejším procesem zpracování, před nižší sazbou, jen aby prodali co nejrychleji. Hypoteční poradenství poskytované realitní kanceláří může postrádat nezávislost.

Kvůli střetu zájmů může být také omezena transparentnost informací, které vám realitní kancelář poskytne. Mohou vám být zamlčeny některé nevýhody či rizika spojená s nabízenými hypotečními produkty. V důsledku toho se můžete rozhodnout na základě neúplných informací.

3. Tlak na rychlé uzavření obchodu

Realitní makléři jsou mistři ve vytváření umělého tlaku. "Tento dům je žhavý, máme už tři další zájemce!" Slyšeli jste to někdy? Já nesčetněkrát. Realitní kanceláře mohou tlačit na rychlé schválení a uzavření hypotéky, což nemusí být ve vašem dlouhodobém finančním zájmu. To může vést k tomu, že si vezmete hypotéku, která není pro vás dlouhodobě výhodná.

4.Nepříznivé podmínky pro jednání o kupní ceně (aneb když realitka ví příliš)

Představte si, že jdete na pracovní pohovor a potenciální zaměstnavatel zná do detailu vaše finanční zázemí. Jak silná by byla vaše vyjednávací pozice o platu? Přesně tak se cítíte, když realitka zná vaši finanční situaci díky hypotečnímu poradenství.

Pokud realitní kancelář zná vaši finanční situaci podrobně, může to negativně ovlivnit vaši vyjednávací pozici ohledně kupní ceny nemovitost. Znají vaše příjmy, úspory, kreditní historii i maximální výši hypotéky, kterou můžete získat – prostě VŠE. A věřte mi, použijí to proti vám při vyjednávání o ceně nemovitosti. Je to jako hrát poker s někým, kdo vidí vaše karty.

5. Upřednostnění jiných zájemců

Pokud vám hypotéka bude vycházet z odřenými ušima, nebo se bude jednat o složitější schválení hypotéky, může s vámi realitní kancelář ihned přerušit jednání a radši upřednostnit jiného zájemce. Jak jsme si říkali, jde ji o co nejrychlejší prodej. Přitom ve správných rukou by schválení vaší hypotéky proběhlo hladce.

Co tedy dělat?

• VŽDY si najděte nezávislého hypotečního poradce. Je to jako mít osobního trenéra - někoho, kdo je na vaší straně a zná všechny triky a možnosti.
• Nespěchejte! Rozhodnutí o hypotéce ovlivní vaše finance na desetiletí.
• Vezměte si čas a ptejte se.
• Oddělte nákup nemovitosti od financování.
• Buďte skeptičtí k "výhodným nabídkám". Pokud to zní příliš dobře, pravděpodobně to není pravda.
• Vzdělávejte se! Čím víc toho o hypotékách víte, tím těžší je vás oklamat.
   

Realitní makléři jsou experti na nemovitosti, ne na finance. Nechte je dělat to, co umí nejlépe - prodávat domy. A pro hypotéku se obraťte na skutečné odborníky.

Tak co, jste připraveni udělat ten správný krok k vašemu novému domovu?

Bez ohledu na to, jak lákavá může být nabídka od realitky, vždy si najděte čas na konzultaci s nezávislým hypotečním poradcem. Vaše budoucí já vám poděkuje!