Desatero finančně vzdělaného člověka

Nedávné průzkumy potvrdily, že finanční gramotnost obyvatel České republiky je malá a lidé neumějí se svými penězi příliš zacházet. I když neexistuje stoprocentně univerzální lék, je pár pravidel, kterých je dobré se držet.

1) Má běžný účet bez jakýchkoli poplatků

• Neplatí bance za to, že jí téměř bezplatně svěřuje své peníze.

2) Nevyužívá kreditní kartu, spotřebitelský úvěr ani kontokorent

• Ví, že dlouhodobé využívání těchto finančních nástrojů znamená, že nemá v pořádku své osobní finance. Uvědomuje si, jak jsou rizika spojená s jejich používáním nebezpečná a několik málo případných výhod není dostatečným důvodem k jejich pořízení. Vyhýbá se nebankovním společnostem.

3) Má vytvořenou rezervu na nenadálé situace

• Naprosto minimální rezerva pro mimořádné případy by měla být ve výši jednoho čistého měsíčního příjmu. Za optimální rezervu se považuje 4 – 6 čistých měsíčních příjmů. Ty by měly být uloženy tak, aby jedna třetina šla vybrat ihned, jedna třetina do měsíce a jedna třetina do čtvrt roku od vzniku potřeby po této rezervě sáhnout. Vše ostatní patří na inteligentnější, lépe úročené finanční produkty.

4) Tvoří dlouhodobé finanční rezervy

• Žije v rámci svých finančních možností a pravidelně odkládá ze svého příjmu část peněz (10-20%) na budoucí výdaje. Hlavním cílem spoření je, že postupně nashromáždí slušnou částku, která mu bude v budoucnu kdykoli k dispozici, a nebude se muset zadlužit. Stará se o to, aby v době kdy má příjmy spořil na období, kdy bude mít větší výdaje nebo zůstane bez příjmů.

5) Nedává peníze na jedno místo a nevěří slibům vysokých úroků

• Své úspory nikdy nesvěřuje jednomu produktu ani jedné finanční instituci. Uvědomuje si, že nikdo nemá patent na rozum a nesází vše na jednu či dvě karty. To platí, i když jde o „garantovanou“ nebo jinak „pojištěnou“ investici. Jednoduchá, rychlá a bezriziková cesta k bohatství neexistuje. Sliby vysokých úroků jsou obvykle podvodem.

6) Nevyužívá zajištěné fondy a garantované vklady

• Ví, že šance na slušný výnos je u těchto produktů zanedbatelná a velmi často je pod úrovní úroků na spořicích účtech. Čím méně je produkt transparentní, tím je větším rájem pro poplatky. Pečlivě složené portfolio podílových fondů nabízí větší šanci na zajímavý výnos.

7) Neinvestuje v investičním životním pojištění

• Uvědomuje si důležitost finančního zabezpečení vůči rizikům. Současně však zastává názor, že pojištění slouží k zajištění, nikoliv k investování. Investuje v jiných produktech, a to bez dodatečných poplatků pojišťovně.

8) Je řádně zajištěn na kritické životní situace, které by mohly ohrozit jeho i rodinu

• Uvědomuje si nejen důležitost zajištění, ale také to, že je potřeba mít nastaveny dostatečně velké částky, aby smlouva vůbec měla smysl. Sjednává si pouze zajištění velkých rizik, jelikož na drobné úrazy má vytvořenou dostatečnou rezervu a nebude proto sponzorovat pojišťovnu.

9) Nevěří finančním institucím

• Ani privátní poradce banky, ani nejlepší pojišťovací agent vybrané pojišťovny neposkytne lepší službu než nezávislý finanční poradce – ten, který nezprostředkovává produkty jedné či dvou finančních institucí. Zaměstnanci bank a pojišťoven „kopou“ za akcionáře dané instituce, ne za klienty. Je však potřeba využívat služeb špičkového prověřeného poradce.

10) Radí se s finančním poradcem, kterému důvěřuje, ale prověřuje

• Není nikdy na škodu poradit se s profesionálním finančním poradcem. Je potřeba věnovat dostatek času pečlivému výběru důvěryhodného profesionála, jehož radám bude naslouchat, ale odpovědnost za konečné rozhodnutí je vždy na něm. Ověřuje si informace z více zdrojů a pro jistotu si řádně přečte všechny podmínky. Čím drobnější písmo, tím čte pozorněji. Nerozumí-li, nebojí se zeptat, případně si nechá písemně zaznamenat podstatné skutečnosti pro případnou budoucí „reklamaci“. Nechává si také dostatečný čas na to, aby si mohl vybírat z více nabídek.