Předschválená hypotéka

Pokud se pohybujete ve světě nemovitostí a plánujete si pořídit vlastní bydlení, jste jistě obeznámeni s tím, jaký chaos a stres může přinést hledání ideálního domova. Řešení však může být blíž, než si myslíte. Jednou z možností, jak si zajistit výhodu na trhu s nemovitostmi, je předschválená čili pohotovostní hypotéka. V tomto článku vám přiblížím, co to přesně znamená, jaké jsou její výhody a rizika, a jakým způsobem může tato hypotéka usnadnit cestu k vlastnímu bydlení.

Co je to předschválená hypotéka?

Předschválená hypotéka je úvěr, který si můžete zajistit od banky předtím, než máte konkrétní nemovitost na oku. Je to jakýsi úvěrový příslib, který vám umožní mít peníze na bydlení k dispozici ihned, jakmile budete potřebovat. Banka si prověří vaši bonitu a schopnost splácet a domluví se s vámi na tzv. úvěrovém rámci, tj. výšce úvěru, který můžete vyčerpat. Zároveň si sjednáte podmínky budoucí hypotéky a zafixujete si tak i stávající úrokovou sazbu. Na nákup nemovitosti pak máte až tři roky.

Proces předschválené hypotéky

• Podáte žádost o hypotéku
  Banka bude chtít doklady o vaší bonitě, jako jsou výpisy z běžného účtu a potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání pro živnostníky.
• Podepíšete smlouvu
  Poté, co banka vyhodnotí vaši bonitu, zašle vám návrh smlouvy, kterou společně podepíšete.
• Vyberete si nemovitost
  Získáte obvykle dva až tři roky, během kterých můžete hledat a vybírat nemovitost. Jakmile ji najdete, podepíšete s vlastníkem rezervační smlouvu.
• Doložíte bance dokumenty k nemovitosti
  Banka bude potřebovat návrh kupní smlouvy a odhad nemovitosti certifikovaným odhadcem, který si v některých případech zajistí sama.
• Čerpáte hypotéku
  Obvykle do dvou týdnů můžete čerpat hypotéku. Banka ji obvykle pošle přímo na účet prodávajícího.

Výhody a jistoty předschválené hypotéky

• Neuteče vám vysněné bydlení
  Trh s nemovitostmi je často rychlý a konkurenční. Díky předschválené hypotéce máte peníze k dispozici okamžitě a nemusíte čekat na schválení úvěru.

• Nepřijdete o rezervační poplatek
  Rezervační smlouvou si zajišťujete právo na nemovitost, a nedopustíte tak ztrátu rezervačního poplatku, když Vám hypotéka neklapne.
• Fixujete si výhodné podmínky
  Úrokové sazby na hypotéky se mohou měnit. S předschválenou hypotékou si však můžete zajistit aktuální výhodné podmínky a ušetřit na úrocích.
• Neohrozí vás změny bonity
  Pokud se vaše finanční situace změní, může být složité získat hypotéku. S předschválenou hypotékou jste již bankou „oskórováni“ a nemusíte se obávat budoucích komplikací.

Rizika předschválené hypotéky

• Nenajdete vhodné bydlení
  Pokud během tří let nenajdete nemovitost dle svých představ, můžete se dostat do situace, kdy budete muset platit smluvní pokutu za nevyčerpanou hypotéku. Ta se může pohybovat v rámci jednotek tisíc korun, nebo i ve výši 3 % z výše hypotéky. Záleží podle banky.
• Vaše bydlení nebude splňovat podmínky banky
  Banka má právo odmítnout hypotéku na nemovitost, která neprojde podmínkami banky, například kvůli záplavové zóně.
• Vaše bydlení bude levnější nebo dražší
  Pokud cena nemovitosti výrazně odchyluje od sjednané částky hypotéky, můžete čelit problémům při čerpání hypotéky.
• Musíte si dát pozor na sankce
  Banka může v případě nedodržení smlouvy vymáhat sankce, což může být finančně náročné.

Je pro vás předschválená hypotéka vhodná?

Předschválená hypotéka může být užitečným nástrojem pro ty, kteří chtějí mít výhodu při nákupu nemovitosti a nechtějí ztrácet čas čekáním na schválení úvěru. Nicméně, je důležité zvážit všechna rizika a možnosti a zvážit, zda je to pro vás ta správná volba. Nezapomeňte se poradit s odborníkem, pokud máte jakékoli pochybnosti.

FAQ: Časté otázky o předschválené hypotéce

1.   Jak dlouho mám na vyčerpání předschválené hypotéky?

Obvykle máte až tři roky na vyčerpání předschválené hypotéky, ale podmínky se mohou lišit v závislosti na bance.

2.   Můžu změnit účel předschválené hypotéky?

Ano, v některých případech lze měnit účel předschválené hypotéky, ale to závisí na podmínkách konkrétní banky.

3.   Co se stane, když nenajdu vhodnou nemovitost během lhůty?

Pokud během doby platnosti předschválené hypotéky nenajdete vhodnou nemovitost, můžete se dostat do situace, kdy budete muset platit smluvní pokutu. Ta se může pohybovat v rámci jednotek tisíc korun, nebo i ve výši 3 % z výše hypotéky. Záleží podle banky. Je důležité zvážit tento fakt před uzavřením smlouvy.

4.   Může banka odmítnout hypotéku na konkrétní nemovitost?

Ano, banka má právo odmítnout hypotéku na nemovitost, která neprojde podmínkami banky, například kvůli riziku záplav.

5.   Může být předschválená hypotéka výhodná i pro nákup nemovitosti v dražbě?

Ano, předschválená hypotéka může být výhodná i pro nákup nemovitosti v dražbě, ale je důležité zajistit si správnou dokumentaci a postupovat podle podmínek banky.