Srovnejte si
Výhody a nevýhody českých bank
Na této stránce můžete zjistit výhody a nevýhody jednotlivých českých bank.
Airbank
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Dobré sazby při refinancování úvěrů
- Možnost kdykoliv splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku, bez jakýchkoliv poplatků
- Není třeba odhad nemovitosti
- Jednoduchá administrativa
Nevýhody hypotéky
- Nevhodná na získání prvotní hypotéky
- Neumí financovat výstavbu nemovitostí
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
- Preferuje vyšší úvěry. Pro úvěry pod 1,5 mil Kč je přirážka 0,2% p.a. na úrokové sazbě
Česká spořitelna
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Klienti s účtem u České spořitelny nemusí dokládat příjmy
- Umí financovat montované domy až do 90% z ceny i bez dostatečné současné hodnoty
- Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
- Doplňkový úvěr až 400.000 Kč bez dokládání účelu
- Umožňuje expresní ocenění bytu zdarma
- U výstavby a rekonstrukce je možné čerpat bez dokládání faktur
- Umožňuje fixaci hypotéky až na 20 let
- Individuálně řeší další snížení úrokové sazby.
- Nákup družstevního bytu s převodem do osobního vlastnictví do 24 měsíců.
Nevýhody hypotéky
- Docela přísná na bonitu žadatele
- Delší doba zpracování úvěru
- Má problém při výstavbě nemovitosti s prací svépomocí
- Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
- Slevu 0,5 % z úroku, je podmíněna aktivním využíváním běžného účetu
- Poplatek za čerpání na vklad 2.000 Kč
- Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5% p.a. z výše úvěru
ČSOB / Hypoteční banka
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace
- Vstřícné podmínky pro akceptaci příjmů ze zahraničí
- Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
- Před-schválená výše hypotéky pro klienty ČSOB a ERA
- Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
- Neřeší úvěrový registr SOLUS (plyn, telefon, elektřina)
- Splatnost je možné natáhnout až na 40 let, díky čemu se sníží měsíční splátka hypotéky
- Až 30 % hypotéky lze použít neúčelově i na doplacení současných spotřebitelských úvěrů, které se pak nepočítají do bonity
- Peníze z úvěru můžete čerpat až 2 roky
- Hypotéka i na mobilní dům
- Zvýhodněná hypotéka na udržitelné bydlení
- Zvýhodněná hypotéka pro klienty do 36 let
- U výstavby a rekonstrukce dále není nutné dokládat faktury.
- Umožňuje expresní ocenění bytu i RD zdarma
- Vlastní zdroje, které má klient připravené na výstavbu, předloží pro schválení výpisem z účtu, prostavět je může až v průběhu stavby. První se mohou čerpat bankovní peníze
- Umožňuje fixaci až na 15 let
- Individuálně řeší další snížení úrokové sazby.
- Možnost financování i nestandardních nemovitostí užívaných k bydlení.
Nevýhody hypotéky
- Vedení úvěrového účtu je 150 Kč/měs. Lze vybrat možnost "bez poplatků" - zvýšená sazba 0,1%
- Expresní čerpání je zpoplatněno částkou 1.900 Kč
- Nevhodná na předběžné financování. Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5 % p.a
- Poplatek za návrh na vklad 1.900 Kč
- Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
- Požaduje více podkladů než ostatní banky na trhu
- Povinnost pojištění domácnosti, která slouží jako záruka úvěru
- Nižší úrokové sazby jsou spojeny s podmínkami splácení úvěru inkasem z účtu ČSOB nebo Poštovní spořitelny (přičemž váš příjem na účtu dosahuje alespoň 1,5 násobku měsíční splátky) a dále sjednání životního pojištění U ČSOB Pojišťovny
Fio banka
Výhody hypotéky
- Źádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Dobré sazby při refinancování hypotéky a koupi nemovitosti
- Možnost kdykoliv zdarma splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku (neplatí pro refinancování k jiné bance)
- Offsetová hypotéka (možnost zápočtu s Hypospořicího konta)
Nevýhody hypotéky
- Vyšší požadavky na bonitu žadatele
- Docela přísné obchodní podmínky a VOP
- Většina slev až pro úvěry nad 1 mil Kč
- LTV jen do 70% nemovitosti
- Horší podmínky pro výstavbu nemovitosti
- Offsetová hypotéka je podmíněna částku na BÚ alespoň ve výši 50 000 Kč
Komerční banka
Výhody hypotéky
- Refinancování úvěru až 2 roky dopředu před koncem fixace
- Financování pozemku bez nutnosti další výstavby
- Dobrá na rekonstrukce nemovitosti
- Až 800 000 Kč na cokoliv
- Hypotéku můžete jednoduše prevést z rodičů na děti a obráceně
- Hypotéka i na mobilní dům
- Předschválená hypotéka - schválení hypotečního úvěru i bez vybrané nemovitosti (3 roky na výběr nemovitosti)
- Individuálně řeší další snížení úrokové sazby
- Hypotéka i pro koupi nemovitosti v dražbě
Nevýhody hypotéky
- Dlouhá doba zpracování úvěru
- Konzervativní metodika
- Požaduje více podkladů než ostatní banky
- Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
- Poplatek za čerpání na vklad 1.500 Kč
- Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč
- Zdlouhavý proces vyřizování všech náležitostí
- Individuální posouzení prodlužují proces zpracování
Mbank
Výhody hypotéky
- Bez poplatku za vyřízení hypotéka a vedení účtu
- Nízké úrokové sazby "Americké hypotéky"
- Splatnost dle věku mladšího žadatele
- Hypotéka na prohlášené příjmy s doložením výpisů z účtu
- Hypotéka bez doložení příjmů, a to při úvěru ve výši do 50 % zástavní hodnoty nemovitosti
- Až 30 % z výše hypotéky můžete získat jako neúčelovou půjčku
- Při stavbě domu svépomocí možnost čerpání bez dokládání faktur
- Splatnost hypotéky až 40 let
- U výstavby nemusí klient dokladovat vlastní zdroje připravené na výstavbu
- Nejlepší banka na financování cizinců
- Můžete zdarma nedočerpat až 100 % schváleného úvěrového limitu.
- Levné neúčelové úvěry
- Sleva 0,65% pro klienty mBank s aktivním neúčelovým úvěrem.
Nevýhody hypotéky
- Delší doba zpracování úvěru
- Neprůhledný a zdlouhavý proces schvalování bez záruky výsledku
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
- Maximální fixace 7 let
- Není možné financovat družstevní byty bez jiné zástavy
Moneta Money bank
Výhody hypotéky
- Dobré podmínky pro živnostníky a OSVČ
- Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 3 roky
- "Pružná" hypotéka se zápočtem zůstatku na běžném účtu
- Americká hypotéka až do 80% LTV
- Akceptace drobných záznamů v úvěrových registrech
- Až 30 % z půjčené částky můžete použít na cokoliv chcete
- Možnost vyřídit celou on-line
- Banka orientovaná na podnikatele
- Speciálním produktem financují i nemovitost, kde nepřevažuje plocha k bydlení
- Poplatkově velmi příznivá, ocenění nemovitosti vždy zdarma
Nevýhody hypotéky
- Nutno dokládat navíc některé nestandardní dokumenty
- Delší schvalovací proces
- Podmínka ke schválení hypotéky je vedený účet u Moneta Money Bank
- Není možné financovat družstevní byty bez jiné zástavy
Raiffeisenbank
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Nejrychlejší proces zpracování a vyřízení hypotéky
- Nejméně podkladů nutné k dodání
- Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
- Nevadí drobné zápisy v registru dlužníků
- Předschválená hypotéka - schválení hypotečního úvěru i bez vybrané nemovitosti
- Při stavbě svépomocí dostanete peníze přímo na účet, bez dokládání faktur
- Výstavba bez jakéhokoliv prokazování vlastních zdrojů, které klient investuje libovolně do výstavby průběžně dle vlastního uvážení
- U výstavby je možné 1. čerpání do výše 120 % hodnoty pozemku
- Umí do příjmů započítat i dohodu o provedení práce (DPP)
- Můžete zdarma nedočerpat až 50 % schváleného úvěrového limitu
- Online ocenění bytových jednotek zdarma
- Doplňková část úvěru až 1 000 000 Kč na vybavení
- Umožňuje fixaci až na 15 let
Nevýhody hypotéky
- Náročná na bonitu žadatele
- Minimální příjem jednotlivce je: 15.000 Kč. Dvou žadatelů pak: 25.000 Kč
- Sleva 1% p.a. je podmíněna založením běžného účtu s obratem min. 15.000 Kč měsíčně
- Rezervace Prostředků v případě prodloužení doby čerpání úvěru - 1,5 % p. a. z části úvěrového rámce, která nebyla vyčerpána
- Úvěr nelze dofinancovat ze stavebního spoření ani jiného úvěru do 100% hypotéky
- Není možné
UniCredit
Výhody hypotéky
- Umí do příjmů započítat i dohodu o provedení činnosti
- Akceptuje i příjmy v hotovosti
- Neúčelová část hypotéky může být až 40% (max. 1.000.000 Kč)
- Zajímavé podmínky pro určité profese (advokáti, lékaři atd.)
- Rekonstrukce do 500 000 Kč bez prokazování rekonstrukčních prací
- Služba “zrychlená výstavba”, v rámci které lze v 1. čerpání získat z banky 500 000 Kč nad rámec aktuální zástavní hodnoty
- Možnost zjednodušeného refinancování bez dokládání příjmů při splnění podmínek
- Možnost individuálního snížení úrokové sazby
Nevýhody hypotéky
- Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč
- Nízké sazby jsou podmíněny dost nevýhodným úvěrovým pojištěným
- Poměrně dlouhý schvalovací proces
- Delší proces ocenění nemovitosti
- Poplatek za čerpání na vklad 1.900 Kč
- Konzervativní metodika
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.), bez zástavy
Průvodce hypotékou
Stáhněte si PDF verzi knihy, která má za cíl podat lidem pomocnou ruku při vyřizování hypotéky. Získejte návod na správný postup při vyřizování hypotéky. Zjistěte, jak dlouho to trvá. Jaké jsou nejčastější problémy při vyřizování. Jakou banku zvolit a proč úroková sazba není nejdůležitější.
K tomu všemu navíc získáte mé know-how za roky působení v oblasti hypoték.
