Výhody a nevýhody bank

Na této stránce můžete zjistit výhody a nevýhody jednotlivých bank.

Airbank

Výhody hypotéky

  • Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
  • Dobré sazby při refinancování úvěrů
  • Možnost kdykoliv splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku, bez jakýchkoliv poplatků
  • Není třeba odhad nemovitosti
  • Jednoduchá administrativa

Nevýhody hypotéky

  • Nevhodná na získání prvotní hypotéky
  • Neumí financovat výstavbu nemovitostí
  • Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
  • Preferuje vyšší úvěry. Pro úvěry pod 1,5 mil Kč je přirážka 0,2% p.a. na úrokové sazbě

Česká spořitelna

Výhody hypotéky

  • Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
  • Klienti s účtem u České spořitelny nemusí dokládat příjmy
  • Umí financovat montované domy až do 90% z ceny i bez dostatečné současné hodnoty
  • Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
  • Doplňkový úvěr až 400.000 Kč bez dokládání účelu

Nevýhody hypotéky

  • Docela přísná na bonitu žadatele
  • Delší doba zpracování úvěru
  • Má problém při výstavbě nemovitosti s prací svépomocí
  • Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
  • Slevu 0,5 % z úroku, je podmíněna aktivním využíváním běžného účetu
  • Poplatek za čerpání na vklad 2.000 Kč
  • Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5% p.a. z výše úvěru

ČSOB / Hypoteční banka

Výhody hypotéky

  • Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace
  • Vstřícné podmínky pro akceptaci příjmů ze zahraničí
  • Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
  • Před-schválená výše hypotéky pro klienty ČSOB a ERA
  • Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
  • Neřeší úvěrový registr SOLUS (plyn, telefon, elektřina)
  • Splatnost možné natáhnout až na 40 let, díky čemu se sníží měsíční splátka hypotéky

Nevýhody hypotéky

  • Vedení úvěrového účtu je 150 Kč/měs. Lze vybrat možnost "bez poplatků" - zvýšená sazba 0,1%
  • Expresní čerpání je zpoplatněno částkou 1.900 Kč
  • Nevhodná na předběžné financování. Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5 % p.a
  • Poplatek za návrh na vklad 1.900 Kč

Equa bank

Výhody hypotéky

  • Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
  • Zdarma běžný účet k hypotéce s možností výběrů ze všech bankomatů v ČR zdarma
  • Bonus 5.000 Kč od banky po vyčerpání úvěrů
  • Nižší nároky na bonitu pro zaměstnance i OSVČ
  • Vstřícná ke klientům s problémovými registry
  • Nízké úrokové sazby pro Americkou hypotéku

Nevýhody hypotéky

  • Neexistence kamenných poboček
  • Není vhodná pro výstavbu nemovitostí
  • Poměrně zdlouhavý proces schvalování
  • Přirážka za hypotéku nižší než 1 mil Kč
  • Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)

FIO banka

Výhody hypotéky

  • Źádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
  • Dobré sazby při refinancování hypotéky a koupi nemovitosti
  • Možnost kdykoliv zdarma splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku (neplatí pro refinancování k jiné bance)
  • Offsetová hypotéka (možnost zápočtu s Hypospořicího konta)

Nevýhody hypotéky

  • Vyšší požadavky na bonitu žadatele
  • Docela přísné obchodní podmínky a VOP
  • Většina slev až pro úvěry nad 1 mil Kč
  • LTV jen do 70% nemovitosti
  • Horší podmínky pro výstavbu nemovitosti
  • Offsetová hypotéka je podmíněna částku na BÚ alespoň ve výši 50 000 Kč

Komerční banka

Výhody hypotéky

  • Refinancování úvěru až 2 roky dopředu před koncem fixace
  • Financování pozemku bez nutnosti další výstavby
  • Dobrá na rekonstrukce nemovitosti
  • Hypotéka 2v1 vám umožní získat až 400 000 Kč navíc neučelově

Nevýhody hypotéky

  • Dlouhá doba zpracování úvěru
  • Konzervativní metodika
  • Požaduje více podkladů než ostatní banky
  • Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
  • Poplatek za čerpání na vklad 1.500 Kč
  • Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč

Mbank

Výhody hypotéky

  • Nízké úrokové sazby
  • Dobré sazby při 1-leté fixaci
  • Bez poplatku za vyřízení hypotéka a vedení účtu
  • Nízké úrokové sazby "Americké hypotéky"
  • Splatnost dle věku mladšího žadatele
  • Hypotéka na prohlášené příjmy s doložením výpisů z účtu

Nevýhody hypotéky

  • Neprůhledný a zdlouhavý proces schvalování bez záruky výsledku
  • Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)

Moneta Money bank

Výhody hypotéky

  • Dobré podmínky pro živnostníky a OSVČ
  • Hypotéka "naopak" - schválení hypotečního úvěru i bez vybrané nemovitosti
  • Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 3 roky
  • "Pružná" hypotéka se zápočtem zůstatku na běžném účtu
  • Americká hypotéka až do 80% LTV
  • Akceptace drobných záznamů v úvěrových registrech

Nevýhody hypotéky

  • Nutno dokládat navíc některé nestandardní dokumenty
  • Delší schvalovací proces

Raiffeisenbank

Výhody hypotéky

  • Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
  • Nejrychlejší proces zpracování a vyřízení hypotéky
  • Nejméně podkladů nutné k dodání
  • Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
  • Refinancování bez prokazování příjmů
  • Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
  • Nevadí drobné zápisy v registru dlužníků

Nevýhody hypotéky

  • Náročná na bonitu žadatele
  • Minimální příjem jednotlivce je: 15.000 Kč. Dvou žadatelů pak: 25.000 Kč
  • Sleva 1% p.a. je podmíněna založením běžného účtu s obratem min. 15.000 Kč měsíčně
  • Rezervace Prostředků v případě prodloužení doby čerpání úvěru - 1,5 % p. a. z části úvěrového rámce, která nebyla vyčerpána
  • Nemožnost dofinancování úvěru ze stavebního spoření nebo jiného úvěru

Sberbank

Výhody hypotéky

  • Dobré podmínky pro živnostníky a OSVČ
  • Nižší nároky na bonitu žadatele
  • Nízké úrokové sazby "Americké hypotéky" se splatností až na 25 let až do výše 75% LTV
  • Splatnost dle věku mladšího žadatele
  • Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 3 roky

Nevýhody hypotéky

  • Nižší úroková sazba je vázána aktivním využíváním FÉR konta a pojištěním schopnosti splácet
  • Delší schvalovací proces

Unicredit

Výhody hypotéky

  • Umí do příjmů započítat i dohodu o provedení činnosti
  • Akceptuje i příjmy v hotovosti
  • Neúčelová část hypotéky může být až 40% (max. 1.000.000 Kč)
  • Zajímavé podmínky pro určité profese (advokáti, lékaři atd.)

Nevýhody hypotéky

  • Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč
  • Nízké sazby jsou podmíněny dost nevýhodným úvěrovým pojištěným
  • Poměrně dlouhý schvalovací proces
  • Poplatek za čerpání na vklad 1.900 Kč
  • Konzervativní metodika
  • Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)

Stáhněte si zdarma průvodce hypotékou:

Co musíte vědět, než si vezmete hypotéku

Hypotéka je půjčka často téměř na celý život. Může být dobrým sluhou a umožnit Vám splnit si sen o vlastním bydlení, ale také Vás může dostat do finančních nepříjemností. Tento e-book Vás seznámí s tím, co musíte za všech okolnosti znát, než se do hypotéky pustíte a poodhaluje i pár netradičních cest, jak nad hypotékou vyzrát. Naučí Vás, jak se při výběru hypotéky nespálit.

Ing. Martin Stratil

hypoteční poradce
+420 724 711 002 [email protected] Zámečnická 497/3a Olomouc
Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely vyřešení vašeho dotazu. Zásady zpracování osobních údajů.