Výhody a nevýhody bank
Na této stránce můžete zjistit výhody a nevýhody jednotlivých bank.
Airbank
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Dobré sazby při refinancování úvěrů
- Možnost kdykoliv splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku, bez jakýchkoliv poplatků
- Není třeba odhad nemovitosti
- Jednoduchá administrativa
Nevýhody hypotéky
- Nevhodná na získání prvotní hypotéky
- Neumí financovat výstavbu nemovitostí
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
- Preferuje vyšší úvěry. Pro úvěry pod 1,5 mil Kč je přirážka 0,2% p.a. na úrokové sazbě
Česká spořitelna
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Klienti s účtem u České spořitelny nemusí dokládat příjmy
- Umí financovat montované domy až do 90% z ceny i bez dostatečné současné hodnoty
- Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
- Doplňkový úvěr až 400.000 Kč bez dokládání účelu
Nevýhody hypotéky
- Docela přísná na bonitu žadatele
- Delší doba zpracování úvěru
- Má problém při výstavbě nemovitosti s prací svépomocí
- Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
- Slevu 0,5 % z úroku, je podmíněna aktivním využíváním běžného účetu
- Poplatek za čerpání na vklad 2.000 Kč
- Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5% p.a. z výše úvěru
ČSOB / Hypoteční banka
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace
- Vstřícné podmínky pro akceptaci příjmů ze zahraničí
- Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
- Před-schválená výše hypotéky pro klienty ČSOB a ERA
- Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
- Neřeší úvěrový registr SOLUS (plyn, telefon, elektřina)
- Splatnost možné natáhnout až na 40 let, díky čemu se sníží měsíční splátka hypotéky
Nevýhody hypotéky
- Vedení úvěrového účtu je 150 Kč/měs. Lze vybrat možnost "bez poplatků" - zvýšená sazba 0,1%
- Expresní čerpání je zpoplatněno částkou 1.900 Kč
- Nevhodná na předběžné financování. Poplatek za rezervaci zdrojů 0,5 % p.a
- Poplatek za návrh na vklad 1.900 Kč
Equa bank
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Zdarma běžný účet k hypotéce s možností výběrů ze všech bankomatů v ČR zdarma
- Bonus 5.000 Kč od banky po vyčerpání úvěrů
- Nižší nároky na bonitu pro zaměstnance i OSVČ
- Vstřícná ke klientům s problémovými registry
- Nízké úrokové sazby pro Americkou hypotéku
Nevýhody hypotéky
- Neexistence kamenných poboček
- Není vhodná pro výstavbu nemovitostí
- Poměrně zdlouhavý proces schvalování
- Přirážka za hypotéku nižší než 1 mil Kč
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
FIO banka
Výhody hypotéky
- Źádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Dobré sazby při refinancování hypotéky a koupi nemovitosti
- Možnost kdykoliv zdarma splatit hypotéku, či provést mimořádnou splátku (neplatí pro refinancování k jiné bance)
- Offsetová hypotéka (možnost zápočtu s Hypospořicího konta)
Nevýhody hypotéky
- Vyšší požadavky na bonitu žadatele
- Docela přísné obchodní podmínky a VOP
- Většina slev až pro úvěry nad 1 mil Kč
- LTV jen do 70% nemovitosti
- Horší podmínky pro výstavbu nemovitosti
- Offsetová hypotéka je podmíněna částku na BÚ alespoň ve výši 50 000 Kč
Komerční banka
Výhody hypotéky
- Refinancování úvěru až 2 roky dopředu před koncem fixace
- Financování pozemku bez nutnosti další výstavby
- Dobrá na rekonstrukce nemovitosti
- Hypotéka 2v1 vám umožní získat až 400 000 Kč navíc neučelově
Nevýhody hypotéky
- Dlouhá doba zpracování úvěru
- Konzervativní metodika
- Požaduje více podkladů než ostatní banky
- Přísná na klienty s negativním záznamem v registru
- Poplatek za čerpání na vklad 1.500 Kč
- Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč
Mbank
Výhody hypotéky
- Nízké úrokové sazby
- Dobré sazby při 1-leté fixaci
- Bez poplatku za vyřízení hypotéka a vedení účtu
- Nízké úrokové sazby "Americké hypotéky"
- Splatnost dle věku mladšího žadatele
- Hypotéka na prohlášené příjmy s doložením výpisů z účtu
Nevýhody hypotéky
- Neprůhledný a zdlouhavý proces schvalování bez záruky výsledku
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
Moneta Money bank
Výhody hypotéky
- Dobré podmínky pro živnostníky a OSVČ
- Hypotéka "naopak" - schválení hypotečního úvěru i bez vybrané nemovitosti
- Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 3 roky
- "Pružná" hypotéka se zápočtem zůstatku na běžném účtu
- Americká hypotéka až do 80% LTV
- Akceptace drobných záznamů v úvěrových registrech
Nevýhody hypotéky
- Nutno dokládat navíc některé nestandardní dokumenty
- Delší schvalovací proces
Raiffeisenbank
Výhody hypotéky
- Neplatíte žádné poplatky za vyřízení úvěru, ani za zpracování smluvní dokumentace.
- Nejrychlejší proces zpracování a vyřízení hypotéky
- Nejméně podkladů nutné k dodání
- Dobrá při výstavbě nemovitostí - 500 tis. navíc na zahájení stavby
- Refinancování bez prokazování příjmů
- Možnost splatnosti dle věku mladšího žadatele
- Nevadí drobné zápisy v registru dlužníků
Nevýhody hypotéky
- Náročná na bonitu žadatele
- Minimální příjem jednotlivce je: 15.000 Kč. Dvou žadatelů pak: 25.000 Kč
- Sleva 1% p.a. je podmíněna založením běžného účtu s obratem min. 15.000 Kč měsíčně
- Rezervace Prostředků v případě prodloužení doby čerpání úvěru - 1,5 % p. a. z části úvěrového rámce, která nebyla vyčerpána
- Nemožnost dofinancování úvěru ze stavebního spoření nebo jiného úvěru
Sberbank
Výhody hypotéky
- Dobré podmínky pro živnostníky a OSVČ
- Nižší nároky na bonitu žadatele
- Nízké úrokové sazby "Americké hypotéky" se splatností až na 25 let až do výše 75% LTV
- Splatnost dle věku mladšího žadatele
- Zpětné proplacení vlastních zdrojů až 3 roky
Nevýhody hypotéky
- Nižší úroková sazba je vázána aktivním využíváním FÉR konta a pojištěním schopnosti splácet
- Delší schvalovací proces
Unicredit
Výhody hypotéky
- Umí do příjmů započítat i dohodu o provedení činnosti
- Akceptuje i příjmy v hotovosti
- Neúčelová část hypotéky může být až 40% (max. 1.000.000 Kč)
- Zajímavé podmínky pro určité profese (advokáti, lékaři atd.)
Nevýhody hypotéky
- Poplatek za zpracování úvěru 2.900 Kč
- Nízké sazby jsou podmíněny dost nevýhodným úvěrovým pojištěným
- Poměrně dlouhý schvalovací proces
- Poplatek za čerpání na vklad 1.900 Kč
- Konzervativní metodika
- Neumí před-hypoteční úvěry (družstevní byty, exekuce, dražby, insolvence atd.)
Ing. Martin Stratil
hypoteční poradce
+420 724 711 002
martin.stratil@fixum.cz
Zámečnická 497/3a Olomouc